Проверка коэффициента бонус-малус (КБМ)

Уважаемые посетители, на этой странице Вы можете проверить КБМ по базе РСА не выходя из дома. Сервис проверки КБМ ОСАГО предоставлен Российским Союзом Автостраховщиков (РСА).

Общие положения. Что такое коэффициент бонус-малус?

Кбм - коэффициент бонус-малус - величина, влияющая на итоговую стоимость полиса осаго и зависящая от страховой истории человека. При оформлении неограниченной страховки (так называемая открытая страховка, по которой находиться за рулём застрахованного ТС может любой водитель) учитывается кбм, привязанный к паре "VIN-код автомобиля + паспорт собственника", причём при продаже автомобиля (смене собственника) скидка сгорает. При оформлении ограниченной страховки (т.н. закрытая страховка, с указанием списка допущенных к управлению транспортным средством водителей), КБМ договора равен коэффициенту водителя с наименьшей скидкой по правам.

Допустим, Вы планируете вписать в страховку троих водителей - первый с коэффициентом 0,5 (класс 13, максимальная скидка), второй с 0,75, третий в прошлом году был виновником аварии и его КБМ равен 1,4. В таком случае, коэффициент договора (по которому будет проводиться итоговый расчет) составит 1,4, что означает 140% от изначальной стоимости полиса ОСАГО.

Узнать КБМ водителя Вы можете в любой страховой компании либо через Интернет.

Как рассчитывается стоимость страховки?

Сколько стоит ограниченная страховка:
Базовый тариф * территориальный коэффициент * коэффициент мощности * КБМ по водителю с наименьшей скидкой * коэффициент за отсутствие стажа или возраст.

Сколько стоит неограниченная страховка:
Базовый тариф * территориальный коэффициент * коэффициент мощности * коэффициент за неограниченность (1,8) = стоимость неограниченной страховки.

Что такое "базовый тариф"

Базовый тариф ОСАГО может разниться в зависимости от категории транспортного средства (для мотоциклов дешевле, чем для легковых автомобилей), от собственника (физ. лицо или юр. лицо), от страховой компании (по правилам ОСАГО от 12 апреля 2015 года базовый тариф может варьироваться в пределах 20%, в зависимости от самого Страховщика. Сделано это в целях создания конкуренции).

Ограниченная или неограниченная?

Если Вы решите вписать в ограниченную страховку человека, чей стаж вождения менее 3 лет, приготовьтесь заплатить сумму, сравнимую со стоимостью неограниченной страховки, так как КБМ этого водителя будет равен 1,8 либо 1,7 (в случае, если водителю более 22 полных лет). В связи с этим часто клиент выбирает именно неограниченную страховку (если нет разницы - зачем ограничивать количество водителей?), однако здесь есть свои неочевидные подводные камни.

К примеру, самый распространённый сценарий:
Есть два водителя, первый обладает скидкой в 50% (кбм 0,5) и второй со стажем вождения менее трёх лет и с возрастом 21 год, до этого ни разу не был вписан в полис ОСАГО (кбм = 1,8). В их случае КБМ договора будет равен 1,8, что соответствует КБМ неограниченной страховки. Собственник оформляет открытый полис, ездит по нему год, в течение которого больше ни в чью страховку свои права не вписывает, через год хочет оформить уже ограниченную страховку, справедливо рассчитывая на скидку в размере 50%. И тут выясняется, что если не применять свой коэффициент (не вписывать свои права в закрытую, ограниченную страховку), КБМ исключается из базы РСА и становится равным 1 (100% стоимости полиса). После этого уже поздно ходить в свою страховую компанию и "звонить в колокола", но еще можно попытаться восстановить свой коэффициент бонус-малус, обратившись уже напрямую в РСА.

К слову, за то, что водитель, находящийся за рулём ТС, не вписан в осаго, существует наказание в виде штрафа в размере 500 рублей, определённое в части 1 статьи 12.37 КоАП РФ.

Часто наши клиенты интересуются, сколько стоит вписать в страховку человека без стажа вождения? Доплатить придётся сумму, вычисляемую исходя из разницы коэффициентов. К примеру, если оформить ОСАГО с единственным водителем с КБМ 0,8, стоимость его страховки составила 6522 рубля. Если оформить ОСАГО с водителем без стажа и возрастом менее 22х лет, его КБМ составит 1,8 и страховка будет стоить уже 14676 рублей. Если к водителю из первого полиса дописать водителя из второго, доплатить придётся 8154 рубля, т.к. общий КБМ договора будет равен 1,8 (соответственно, стоимость страховки составит 14676, как во втором случае).

Как накопить скидку и не допустить её утраты.

Как накапливается скидка за безаварийную езду по ОСАГО:
Механизм накопления прост. Каждый год, если страховой стаж не прерывался на период более года, скидка водителя за безаварийную езду увеличивается на 5%. В базе очередные 5% процентов появляются только после окончания срока действия полиса, по которому они должны были появиться. В случае, если полис ОСАГО был расторгнут преждевременно, 5% от этого полиса начислены не будут. Соответственно, расчет КБМ = 100 - количество лет непрерывного страхового стажа * 5.

Как уменьшается/пропадает скидка:
Варианта уменьшения четыре.
Первый, самый естественный и законный: водитель А с изначальным КБМ 0,55 первый раз в жизни стал виновником ДТП. На следующий год его кбм составит 0,85. Начисляется штрафной КБМ, который будет уменьшаться по 5% в год (если он не станет виновником еще одного ДТП).
Полная таблица по штрафным коэффициентам выложена ниже.

Второй вариант, по которому мог появиться неверный КБМ:
Когда водитель меняет водительское удостоверение (либо паспорт, в случае неограниченной страховки), он должен обратиться в свою страховую компанию, с которой у него есть действующий договор ОСАГО, с заявлением о смене документа и переносе скидки со старого на новый. В аис рса кбм привязан к конкретному документу, и если вводимым в базу для проверки данным нет полного совпадения, система присваивает этому человеку начальный КБМ как для нового водителя.

Третий вариант, актуальный для поддельных ОСАГО:
При покупке полиса не в филиале страховой компании или не у законного представителя Страховщика (агента/брокера), высок шанс нарваться на "левую страховку", т.е. поддельный/краденый бланк ОСАГО без гарантий выплат. Заполненный полис-то дадут, но в базе он присутствовать не будет, и выплаты по нему, в случае аварии, также не будет. В худшем случае человека, использующего такой полис и пытающегося получить по нему денежные средства, могут привлечь к уголовной ответственности. При покупке такого полиса ОСАГО данные, как говорилось выше, в базу не поступают, а как известно, если в течение года коэффициент не применяется - скидка аннулируется и присваивается начальный класс. Чаще всего человек, желающий купить полис ОСАГО, не видит необходимости в том, чтобы применить свой КБМ в течение года после окончания легального полиса, в итоге, теряет свою законную, документально подтверждённую скидку и получает неверный КБМ.

Четвёртый вариант: скидка была актуальна в пределах одной компании, при переходе в другую страховую она исчезла. Связано это с тем, что процесс формирования общей базы РСА и начало её активной эксплуатации пришёлся на 2014 год, до этого у каждой страховой компании была своя отдельная база водителей, в которой находились КБМ исключительно клиентов этого Страховщика, в результате при смене компании у водителя пропал КБМ. Сейчас используется общая база союза автостраховщиков. Официальный сайт проверки кбм - http://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/kbm.htm .

Как исправить неверный КБМ и восстановить скидку за безаварийную езду по ОСАГО?

Только по обращению в РСА. Номер телефона 8 (800) 200-22-75.

В итоге:

Уважаемые клиенты, проверяйте свой коэффициент бонус малус! Проверка КБМ проходит за несколько минут и осуществляется через запрос в единую базу Страховщиков. Оформляйте полисы ОСАГО только у проверенных, официальных представителей страховых компаний. При заключении договора ОСАГО интересуйтесь расчётом, по которому сложилась итоговая стоимость, также интересуйтесь, применён ли Ваш КБМ и каков его класс. Сохраняйте предыдущий полис ОСАГО, при заключении которого была применена Ваша скидка - в случае утраты КБМ он может послужить в роли документа, подтверждающего наличие у Вас этой скидки. При замене документа, указанного в страховке, обращайтесь в страховую компанию с соответствующим заявлением! Помните, что срок действия КБМ составляет 1 год, и если Вы не применяли коэффициент в течение года, он исчезает из базы.